就目前而言，受国际动荡，银行利率下调也不断的开始减少。越来越多的人也对于银行利率的下调开始紧张了起来。同时国内中小企业虽然在恢复，但是恢复的速度还是比较的慢的。按照相关的政策来说，央行是有银行利率下调政策的，也准备扶持有关的公司。

在大趋势下，银行的存款利率呈下降趋势。对于保守的储户来说，在央行去降准之前，他们应该根据自己的情况适当补充一些。目前，银行对于中小企业中，长期定期存款产品锁定了未来几年较高的存款利率(3-5年期定期存款产品)，这样即使未来大趋势发生变化，储户之前办理的定期存款也不会随着国内整体经济的波动而下降，因为定期存款利率是固定利率，而不是浮动利率。

假设：目前有10万元闲置存款，你不想承担任何金融风险。你可以选择民营银行，本地的银行，一个农民和其他3-5年高存款利率的中小银行;目前，这类小银行的3-5年期存款利率可达4.5%-5.5%。总体而言，相当不错，达到了与审慎理财产品相当或略高的收益率，虽然存期(封闭期)较长，灵活性较低;但我们在申请定期存款时，选择存款多元化，也可以稍微提高存款总额的灵活性，避免存款到期内提前支取的风险;比如五年选5万，剩下的5万分成两笔，每笔2.5万，可以存三年。

请记住：虽然大多数银行存款产品，5年期存款利率往往高于3年期，但在选择时，你必须记住，你不能只考虑存款利率，你需要根据自己的情况综合考虑，它是否可以达到到期。因为未到期期内提前支取是以存款利率为基础的;如果选择灵活性高的大额存单产品，也要注意。大额存单支付方式的灵活性不同，也有很大不同。如果你有明确的存款期限，可以选择按月缴纳大额存单，可以使用每月银行，银行支付的利息会再次用于增加存款总收入;如果存款期限不明确，建议直接选择3年到期付息的大额存单，因为在未到期期限内可以随时转账，对总存款的利息收入影响不大(按月付息的大额存单不能转账)。

事实上，在存款利率有下降趋势的情况下，个人不建议储户单独选择银行存款产品。尽管这能在未来几年锁定固定的收益率，但整体收益率仍处于低位，无法抵御通胀。以及货币贬值率的变化和增长;根据自身的风险承受能力，选择一些理财产品和银行存款产品进行理财是合理的。

虽然这种以投资债券货币和大额存单为主的理财产品，在存款利率下降的趋势下也会有下降的趋势，但一些风险适中、与股市略有关联的理财产品，总会有一定的收益。由于存款利率下调，中小企业的融资成本会大幅下降，这类理财产品的收益率自然会上升。因此，在存款利率下降的趋势下，根据自身情况选择风险适中且与股市相关的银行存款产品和理财产品是合理的。

对于不太了解理财产品的储户，建议从货币基金、债券基金、指数基金入手，货币基金以高流动性(风险极低)存放资金，债券基金可以达到一定的存款资金(低风险本金一般不发生损失)。指数基金选择定投适合中长期持有(适度风险不受个股下跌影响，只有市场整体波动才会导致本金和收益的损失概率收益率。

所以从银行利率的下调的趋势，保守型的储户是在未发生的降息，可以适当的增加一些存款利率会挺高的。而受益和风险是同时出现的，所以要承受一定风险的储户来说，选择银行的定期的存款产品是很重要的。当然理财产品都是高风险高收益，所以这个跟个人理财是有一定的关系的。银行利率下调，有很多种方式去解决，重要的是掌握市场的变动，还有掌握一定的理财知识，是很重要的。

关键词： 利率下调